买房子可以分期首付，这在楼市中并不是新鲜事，尤其是当市场低迷时，开发商会采用这种营销手法。不可否认，开发商推出的这种营销方式，确实降低了购房门槛，给购房者提供了更加充裕的筹资时间，表面看来，风险也都由开发商承担。不过，在律师看来，此举实际上购房者也需承担一定的风险，并非高枕无忧。

分期首付降低门槛助力实现购房梦

“低首付”、“两成首付”……如果你留心楼盘的宣传广告，此类字眼往往更能吸引购房者的关注。据悉，所谓的“低首付”、“两成首付”，是可以通过“分期首付”的方式购房。一般情况下，分期首付的操作方法为，如一套房子总价80万元，首次购房的首付款比例三成，即为24万元。而购房者可以将这24万元拆解为两次或三次，分期支付给开发商，而且购房者不需要支付利息，或是支付少量利息款。

在楼市中，分期首付并不是新鲜事，这种营销策略早期出现在北京、上海、广州等一线城市，去年受宏观调控政策影响，许多二三线城市也开始仿效。在南昌，从去年下半年以来，就有楼盘通过分期首付的促销方式来降低购房门槛，带动销售量的上涨。

根据国家相关规定，购房者购买首套房时，申请商业贷款，首付款不能低于三成。按照南昌楼市的价格情况，购买一套100平方米左右的房子，其总价一般要八九十万元，如果按首套房来计算，首付款三成至少要20多万元，对于不少经济条件一般的家庭来说，这笔首付款往往就难以承受，从而使得其购房梦搁浅。

“分期首付其实就是让购房者可以缓口气再付钱，不用一口气拿出去，压力小很多。”有业内人士认为，尤其是在经济实力有限的刚需族占据市场主导的当前，开发商推出“分期首付”，无疑降低了购房准入门槛。分期首付一方面可帮助购房者完成置业计划，另一方面也可使得开发商提高销售量，缓解销售压力。

分期首付潜在风险不容轻视

据了解，对于“分期首付”，开发商主要通过两种方式操作。一是购房者支付部分首付款后，开发商替购房者付清剩余首付款，而购房者与银行签订贷款合同，此后购房者再在约定时间内，将剩余首付款还给开发商。也就是说，开发商先借钱给购房者交给银行，并办理贷款手续。

另一种情况是，开发商先向购房者收取部分首付款，而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。真正意义上来说，先交的部分首付款类似定金性质，并非开发商垫资支付首付款给银行。

江西商海律师事务所魏亮律师表示，从表面情况来看，分期首付确实能够帮助难以支付首付款的购房者完成购房计划，而风险基本上由开发商承担，但对购房者来说，并非高枕无忧。

相对来说，种方式已经签订了购房合同，并在房管部门备案，对购房者来说风险较小。而第二种方式，只能说是首付款支付时间变宽松了，并非真正意义上的分期首付，如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题，那么购房者就要承担很大的风险。

魏亮律师建议，购房者要理性购房，不能因为门槛降低就冲动购买，以免利益受损。如果一定要购买，但首付能力有限，只能通过分期付款方式购买的话，要选择有实力的开发商，另外要对违约责任进行详尽的书面约定，以备遭遇问题时有据可依。