去年年初至今年年底，太原市住房商业贷款利率波动明显。2017年年初，大部分城市执行的首套房贷利率是八五折；而如今在基准利率不变的情况下，住房商业贷款执行利率首套房贷已经上浮20％。基准利率不变，利率是上浮还是打折，对购房者产生了巨大的影响。举个例子，贷款100万元，贷款期限是30年，从2017年年初的利率到现在，购房者多支付的利息达到37．6万元。

近期，多个城市住房商业贷款利率从1．2倍降低到1．1倍，相当于100万元30年利息减少11．1万元。这是房贷放松的信号吗？房地产调控政策方向转变了吗？业内人士提醒广大刚需购房者，当前时间节点到了关键的时候，购房前摸清政策，充分了解楼市行情，正确确定何时买房，可能会省下一年的收入。

A部分银行房贷利率回调

10月以来，多个一二线热点城市的媒体纷纷传出消息：部分银行房贷利率上浮幅度出现回调。在北京有个别银行下调了房贷利率，比如民生银行将首套房贷利率由上浮20％下调至上浮15％。

近日，这一“利率回调消息”热度瞬时攀升。11月21日，有媒体从多家银行的消息中确定，北京、广州、杭州、深圳、南京、厦门等地出现了部分银行房贷利率回调的变化。目前上海的平均房贷利率是5．18％，只比基准利率上浮了5％；而厦门、昆明、乌鲁木齐、大连基本也只上浮了10％，在5．4％左右；北京、福州、太原是5．49％，上浮幅度也从15％回调到了12％。

记者在采访时发现，工、农、中、建四大行的首套房贷利率仍然维持在原状。部分股份银行地区信贷部门首套房贷利率从之前的上浮15％至20％，回调到了只上浮8％至15％这个区间，二套房上浮情况依然没有下调。

除了利率，贷款额度也有宽松迹象。“近有不少银行推销贷款的电话。”从事金融行业的市民郭先生说，“有可能部分贷款的额度还剩下不少，临近年底银行有加快完成任务的目的。”“利率是市场化的表现，贷款额度充足必然会影响利率回调。”省城某银行个贷部经理王先生表示，今年的房贷额度和往年松紧节奏不同，以前是年初松、年终紧，而今年是年初紧、年尾松。现在银行额度相对宽松，房贷利率呈现下行趋势。

不少业内人士认为，如果利率出现高位回调，这体现了当前房地产市场的一些微妙变化。利率回调也可能是银行出于业务调整规划，希望提升行业内的市场份额、获得竞争优势。

另外，记者发现，回调之前银行的按揭利率水平就处于较高位置，回调之后也就接近平均水平。银行业内人士表示，银行的贷款利率调整往往根据城市的不同而调整。目前，市场上未表现出同一银行从总部到地方的性调整，因此对市场影响较小。在政策范围内，这些银行回调利率既有出于自身竞争力的考虑，也有利于增加刚需贷款的选择范围。

B利率暂不会大幅回调

中信银行太原某支行的个贷经理向记者表示，该行当前首套房贷利率仍较基准利率上浮10％，并且在近期内无进一步回调空间，明年回调几率也很低。

记者查阅相关资料后发现，北上广深四个一线城市近的首套房贷平均利率低点分别在2016年的3月、6月、7月、9月出现；截至今年9月，上海和深圳首套房贷利率一路上升；北京出现过两次回调，广州出现了一次回调，回调幅度均不超过0．02个百分点。相比9月，北京、广州10月均出现回调，上海、深圳则持平。

“按揭利率在当前或为水平。”交行某支行信贷员李先生关注了近两年的信贷利率，他说，“首套房按揭利率截至今年10月，已连续上涨22个月。从近几个月的走势来看，上升速度已经逐月放缓。10月平均利率为5．71％，相当于比基准利率上浮了16．5％，环比上升0．18个百分点，这个幅度是近两年来的小幅度；另外，回调利率上浮的幅度，也反映了银行有发展按揭贷款的意愿。”

“不过，由于遏制房价上涨任务依然面临较严峻的形势，预计大幅回调按揭利率的可能性较小。”李先生说，楼市调控政策对于房贷还是有限制的，银行很难明显放大房地产信贷投放，特别是对于长期采取总量控制的开发贷款。

业内人士认为，执行差别化信贷政策，是房地产信贷的基本方向，银行在房地产信贷方面并未松动。整体来看，目前房地产信贷投放量仍然控制在较为稳定的水平。利率未来还是有可能上升的。与之相对的，贷款额度则有可能会放大。对于购房者而言，更多的需要关注贷款额度，而非贷款利率。

C楼市调控无放松

“房贷利率放松”消息传出后，购房者纷纷猜测“是否楼市调控有放松迹象”。业内人士分析，目前信贷市场没有明显动作，即使房贷利率有松动，也并不代表楼市调控政策会转向。

记者查阅资料发现：此前关于“国务院要求年内放开限购”的消息在朋友圈流传，但很快就被证明是谣言；针对广州放松限价的传闻，广州市住建委也迅速做出了回应，明确表态在调控力度不放松、保持房价稳定的前提下，对新房预售和网签价指导机制做优化，严禁房企拆分价格报备。

太原从2018年5月开始限购，结合近两年来的楼市调控动作来看，楼市定位基本不会变。尤其是进入2018年以后，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”这一基本定位不会出现动摇。在“房住不炒”的定位之下，各个城市继续坚持房地产市场调控目标不动摇、力度不放松，落实地方调控主体责任，因城因地制宜、精准施策，房地产市场才会趋于理性、平稳、健康的态势。

接近房地产市场监管层的业内人士表示，楼市调控政策不仅是做做样子，而是促进房地产市场健康发展的真功夫。楼市调控经过多年磨合，已经从一盘棋进入到因城施策阶段。

当前，房价快速攀升的势头得到了有效遏制，可以说，从中央层面叫停限购，没有可能性也并无必要。但地方政府或许会因地制宜对当地政策做出适当调整，未来加大分类调控或将成为下一步的重点，同时政府还会继续严格整治楼市乱象。

年底楼市产品丰富，供应量较足，优惠也比之前显得更大，但购房者应该充分考虑楼盘的整体性价比，不要贪图价格上的便宜，从区域交通到配套设施再到环境景观、物业水平都得权衡利弊。