近日，多个城市纷纷出炉上一年度公积金年报。数据显示，2018年多地公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈环比增长。记者从太原住房公积金管理中心获悉，去年太原发放个人住房贷款1.59万笔、77.59亿元，同比分别增长22.31％、20.82％，涨幅较大。

记者梳理发现，与2017年相比，这一变化尤其明显。2017年，多城公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈环比下降。而2018年，公积金发放个人贷款的笔数和金额均呈正向增长。在较严格的宏观调控背景下，公积金贷款为何呈现不降反增的趋势？这对普通购房者有何指导意义？

A “严”贷款新政落地

2018年，太原相继调整了公积金贷款的一系列政策，力度是历年来的一次。当年8月，太原发布公积金贷款新政，具体变化包括不支持异地购房公积金贷款、停办特定日期之后的商转公及部分商转公、二套房已过户不支持公积金贷款等业务，被称为太原史上严格的公积金贷款政策。

记者从太原市多家公积金分理处获悉，在太原市缴存住房公积金的职工在异地购买住房不能在太原申请住房公积金贷款。但缴存职工在异地购房，可到太原市公积金中心开具《缴存证明》，再去购房所属城市的公积金中心申请住房公积金贷款。

同时，2018年9月30日以后，缴存职工从商业银行申请商业住房按揭贷款，不可以再申请转公积金贷款及部分转公积金贷款。不仅是新房，二手房亦如此，太原停止受理2018年9月30日后已完成交易过户的六城区范围内二手房贷款申请。太原市住房公积金管理中心工作人员告诉山西晚报记者，缴存职工9月30日后购买住房并已经全额付清房款的，不能申请住房公积金贷款。对于三套房及以上的购房者，太原停止向借款人发放住房公积金个人贷款。认定依据为借款人个人信用报告和住房公积金信息系统显示购买第三套住房。此外，二套房公积金贷款需缴存人结清首套房公积金贷款才能申请。对购买第二套改善型住房申请住房公积金个人贷款实行差别化利率，按照同期首套住房公积金个人贷款利率的1.1倍计息。

B 信贷额度显著增长

若按常理分析，贷款门槛收紧，应该会影响公积金使用额度。但事实并非如此。太原市住房公积金管理中心出炉的数据显示，2018年太原发放个人住房贷款1.59万笔、77.59亿元，同比分别增长22.31％、20.82％。

多位业内人士向记者分析表示，新政之所以没有拉低去年公积金贷款笔数和金额，有多方面的原因。

首先，虽然看似政策严格，但多为对之前政策方面的补充，对刚需购房者影响有限。例如，虽然对一部分购房者的贷款申请不予办理，但从去年开始，太原楼市主流楼盘与太原市住房公积金申请开通公积金贷款通道，多数在售楼盘支持公积金贷款，自然贷款额度不降反增。记者获悉，如果购房者想通过公积金贷款遭到楼盘拒绝，可向12329公积金热线投诉。太原市公积金管理中心、人行太原中心支行，以及太原市住建、国土、房管等相关职能部门将进行联合执法，结合部门职责对违规企业及机构进行调查处理，对限制、拒绝、阻挠购房人使用住房公积金贷款购房的行为责令整改，对情节严重、拒不整改的要公开曝光，同时纳入企业征信系统，并通过暂停发放建设销售手续，暂停网签等措施，依法依规严肃处理。另外将房屋开发销售企业相关违规信息记入住建、房管企业信用档案，并依法处罚。如果所购的房屋不在名单里，太原也将督促开发企业尽快和公积金管理中心签订按揭协议。

某研究机构负责人表示，2018年太原房地产市场成交低迷，但实际成交总额和房价并未显著下降，走高的房价也刺激了房贷需求。另外，公积金新政在去年8月中旬发布，执行对象多为2018年9月30日之后买房的客户，所以对全年数据影响有限。“太原是去年8月实施的公积金新政，政策开始执行，仅影响第四季度公积金信贷额。从信贷角度来说，前三个季度已经发放了很大一部分额度。”业内人士说。

与此同时，为保障广大职工的住房需求，公积金贷款审批办理流程比以往正规高效便捷，服务逐步优化，这些变化对公积金贷款业务的推动作用非常明显。

今年3月5日，太原市住房公积金系统正式启用住房公积金电子档案系统，缴存单位和职工申请单位账户设立和住房公积金提取业务，只需按照相关业务规定提供相应资料的原件，无需再提供复印件。

C 支持刚需作用凸显

“公积金贷款在满足首套和刚需贷款需求方面的作用和优势非常明显。”省城楼市业内人士分析认为，“太原公积金贷款申请办理相对宽松。此前，国内多地出台降低公积金贷款门槛的措施，如缴存六个月就可贷款等，在这一轮楼市严控中这些宽松政策已收紧。而太原公积金依然执行连续正常缴存6个月，即可申请贷款的宽松政策。”

此前，太原市主要楼盘不支持购房者使用公积金贷款。连续三年来，太原市出台一系列措施解决这一难题，在加大对开发商拒绝公积金贷款处罚力度的同时，对缴存职工办理贷款的申核、审批更加科学高效，公积金放款周期明显缩短。

而从购房者角度看，公积金贷款的放款条件依然不及商业银行贷款为用户考虑得更为周到。近期打算在太原购房的杜小姐告诉记者：“根据太原住房公积金贷款政策，每缴存一年可贷10万元，可贷80万元，我现在刚刚参加工作一年，拿到的额度太低，多可以贷30万元。另外，办理公积金贷款也比商业银行时间放款周期要长，开发商对公积金贷款业主的购房审核流程更复杂麻烦一些。”