近日，不少读者咨询山西晚报：听说今年楼盘封顶才能发放购房贷款，是不是买房更难了？贷款门槛更高了？这会对购房者造成多大的影响呢？

新政叫停未封顶楼盘放贷

记者获悉，山西银保监局在1月7日发布规范个人住房按揭贷款管理的通知，通知文件中条就是：银行业金融机构只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

据悉，银行业金融机构在办理个人住房贷款业务时，要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数查询结果作为审核依据，并以网签备案合同价款和房屋评估价的值作为计算基数确定贷款额度。

银行业金融机构要加强个人住房贷款业务的审贷管理，加大对首付资金来源和借款人收入证明真实性的审核力度，要严格对个人住房贷款和个人综合消费贷款实行分类管理，强化对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等业务的额度和资金流向管理，严格按照合同约定监控贷款用途，严禁资金挪用于购房。

上述政策出炉之后的1月16日，山西银保监局公示了两张分别对于中信、招商银行太原分行的罚单。两家银行收到罚单的原因都是发放未办理网签合同且楼盘未封顶的个人住房按揭贷款。

随后，记者了解到，符合条件的职工购买商品房期房，申请公积金贷款的，无需等待楼盘封顶即可获贷款。

对购房者利大于弊

通知下发后，不少购房者担心：贷款时间延缓了，手头没有充裕的购房款，不能一次性付清，那么大多数购房者是否面临原定购房计划的落空？

业内人士表示，普通购房者只需适当延缓预定计划，多积攒首付资金，还可相应减少利息负担。因为房贷延迟，购房者可推迟还款时间，整体利大于弊。对刚需群体来说，缩短还款到入住的时间，节约租房成本。而且主体封顶发放贷款在另外一个层面来说，加快交房速度，降低楼盘烂尾风险，保障购房者权益。另外在一定程度上可以稳定房价，对于购房者来说利大于弊。

叫停未封顶楼盘按揭业务还将降低购房者的风险，极大保障了购房者的利益。普通购房者即使有购房需求，也不在乎多等几个月到楼房封顶之后再办理贷款，而且这样可以在一定程度上降低购买到烂尾楼盘、不合格楼盘的风险。

开发商再不会捂盘惜售

银行业内人士表示，对于银行违规“输血”楼市的处罚仍是未来的金融系统重点监管领域。发放未办理网签合同且楼盘未封顶的个人住房按揭贷款；向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金被挪用于购房；流动资金贷款挪用入房地产企业、向“四证”不全房地产项目发放贷款等，成为银行被监管的主要原因。正是由于银行被监管，该项政策对开发商来说考验更为巨大，资金压力进一步加大。

业内人士表示，由此，开发商必须缩短销售周期，不捂盘惜售，迅速回笼资金，才能保证资金链的良性运转。

此外，从长期来看，此规定可以增强防范其信贷风险，保持金融的持续稳定发展，由于好多中小型开发商的贷款发放近年猛增，加上消费者近年来提前消费意识大幅度提高，特别是作为价值不菲且作为固定资产的房产，发放贷款的审批程序日益简单，在国有银行与各商业银行竞争日益激烈的情况下，被迫降低信用度要求等，发放贷款的风险也日益在提高。

另外，通过严格商业银行信贷条件这个经济手段，可以达到抑制部分地区房地产投资的过热倾向，控制部分开发商利用更多的贷款资金进行盲目圈地和开发，对促进房地产市场健康发展起好的作用。

利好二手房市场

业内人士表示，此通知开始执行后，会对太原的新建商品房和存量房有一定的影响。

这两年，太原二手房市场一直低迷，甚至有部分区域新建商品房和二手房的价格倒挂，更压缩了二手房的发展空间。

一位房产中介经纪人告诉山西晚报记者，叫停未封顶楼盘的个人贷款，对二手房市场是利好的，叫停未封顶楼盘房贷使得部分购房需求转向二手房市场，对二手房成交量将会起到一定的促进作用。

部分购房需求由新房转移至二手房，部分支付能力有限、只能借助贷款的购房者将会转向二手房市场。与此同时，银行房贷重心可能也将会由新房转向二手房市场。在“叫停未封顶楼盘房贷”后，银行将会加大对风险相对较小的二手房市场的支持力度，二手房金融房贷产品将更为丰富。