对于购房者而言，房贷利率与购房成本密切相关。从2020年首月房贷利率来看，普遍有所下调。据相关数据，1月，首套房贷款平均利率为5.51％，环比下降1BP，为5年期LPR加点71BP。同时，20个城市首套房贷款利率环比有所下调。

在分析师看来，综合因城施策、LPR下行预期以及银行年初充足的信贷额度等多方面因素，短期内房贷利率水平仍可能会维持平稳缓慢下降的趋势。

20城下调首套房贷利率

数据研究机构对35个重点城市房贷利率的监测数据显示，1月，首套房贷款平均利率为5.51％，环比下降1BP，为5年期LPR加点71BP；二套房贷款平均利率为5.82％，环比下降2BP，为5年期LPR加点102BP。

值得留意的是，这也是房贷平均利率连续第二个月下调。2019年12月，首套房、二套房贷款平均利率分别为5.52％、5.84％，均较11月环比下降了1个BP，终结了此前连续6个月上涨的趋势。

具体来看，1月，20个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中7个城市的下降幅度超过5个BP；11个城市首套房贷款利率水平有所上涨；二套房贷款利率下降的城市数量略少于首套，有17个；上涨城市数量略高于首套，有13个。

一线城市中，1月，北上广深首套房贷款利率悉数下调。其中，北京环比再下调1BP，广州环比下调4BP，上海和深圳的首套房贷款平均利率均环比下调5个BP。下调后上海首套房贷款利率低至4.82％，创近两年半来历史新低。

二线城市中，5个城市的首套房贷款利率降幅超5个BP，哈尔滨首套房贷款利率降至5.21％，环比下调幅度高达23BP；利率上涨城市的变化幅度则较小，其中无锡上涨幅度，为5个BP。

截至1月，上海、厦门、天津为首套房贷款平均利率的三个城市，分别为4.82％、5.1％、5.14％。同时首套房贷款平均利率的三个城市为南宁6.27％、苏州6.08％、郑州6.01％。成都亦以5.77％的平均利率跻身前十。

银行信贷额度渐宽松

1月16日，央行公布2019年金融统计数据报告。“2019年全年，住户部门中长期贷款新增5.45亿元，同比增长10.10％，一改前两年负增长，增速达到两位数，12月增加量的同比增速更是高达56.67％。从组成部分看，居民中长期贷款主要包括住房按揭贷款和经营贷，其中住房按揭贷款占比稳定在85％左右。”分析人士指出，可以推测，2019年房贷新增规模较往年有所反弹，尤其是年底，这也和2019年12月银行信贷额度较往年宽松的市场表现相一致。

新年伊始，1月，各银行信贷额度进一步释放，相关机构监测的673家银行分（支）行中，仅18家银行暂为停贷状态。

2019年底，存量浮动利率贷款定价转换方案正式出台。根据2020年3月1日-8月31日之间，银行需要完成所有存量浮动利率贷款的定价基准转换。不过，存量房贷合同的转换工作，不会对新增房贷合同的利率趋势产生影响。

分析人士认为，房贷调控政策背景仍是决定房贷利率走势的决定性因素，2020年，“房住不炒”依然是房地产政策的关键词，与此同时，“因城施策”开始在各地区逐步落实。“综合因城施策、LPR下行预期以及银行年初充足的信贷额度等多方面因素，短期内房贷利率水平仍可能会维持平稳缓慢下降的趋势。”