今年以来，上百个城市出台了楼市政策调控，为救楼市，许多城市还下调了房贷利率。

统计发现，全国一二三线城市共20城均出现了4.4％的房贷利率，调控政策还在继续，叠加计算，甚至有城市最低下调至4.25％。

根据榜单，房贷利率下调至4.4％的20城，目前利率居于4.6％至5.2％，其中二、三线城市居多。

最近，有几次比较大的房贷利率下调动作。5月15日，央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（简称《通知》），根据《通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

这也就意味着，叠加此前的政策，对于首套房贷利率来说最低可以降到4.25％，而天津、郑州地区新发放的首套房贷利率已执行最低4.25％这一标准。

观察发现，利率下调至4.4％利率的20城，目前利率普遍为4.6％至5.2％，其中一线城市包括广州和深圳，利率分别是5.2％、4.9％。二线城市8个，分别是天津、济南、青岛、郑州、苏州、昆明、重庆、沈阳；三线城市最多。

值得注意的是，一些银行“认贷不认房”，即一般名下房产4套以内无房贷，要申请贷款均可算“首套”，按揭贷款利率普遍在4.35％-4.7％之间。

5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期LPR由4.6％下调15个基点至4.45％，这是在LPR捆绑房贷利率后降幅最大的一次。

自调整后第10个工作日——5月30日，根据公开平台数据显示，5月20日至5月25日，在其监测的42个城市中，已有17个城市最低可执行“首套4.25％、二套5.05％”的房贷利率。其中，既包括之前房贷利率已达首套下限要求的苏州、郑州、济南等地，也有5月15日之前首套利率尚在5％以上的温州、南京等城市。

此外，5月23日，北京和上海也下调了房贷利率。北京地区银行房贷利率已普遍按照新的5年期LPR报价降低15个基点，首套房贷利率由此前的5.15％降至5％；二套利率由此前的5.65％降至5.5％。上海地区部分银行的房贷利率已按照最新5年期以上LPR下调15个基点，首套、二套利率分别为4.8％、5.5％，此前为4.95％、5.65％。

但是，降利率能达到“救市”效果吗？

和如今情况相似的2015年，政府大力度刺激楼市，房地产调控政策放松，当时的“3·30新政”超出市场预期，为疲态一年多的楼市打了一剂强心针。

2015年3月30日下午4点58分，中国人民银行、住建部、银监会联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，将二套房最低首付比例调整为不低于40％。之前，谁也没想到政府会用如此大的。仅仅10分钟之后，财政部和国家税务总局又联合发布消息，称从3月31日起，个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。

但最终是因为“棚改货币化”救活了楼市，起最大作用的不是政策工具箱。

而这种政策只适合当时的房地产市场环境，因此，当下通过取消限购，降低利率，银行加快贷款来刺激楼市的办法还有待经过时间的考验。

说到底，购房者缺的不是指标，也不是贷款率，而是手里要有钱。所以，如何扩大需求可能是目前的重任。