随着信贷政策的逐步调整，国内多个重点城市今年来房贷利率处于下降状态。第三方最新统计数据显示，2022年12月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。12月首套主流利率平均为4.09％，二套平均为4.91％，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创历史新低。首付比例来看，监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成。

央行公布的最新一期LPR数据显示，LPR与上月相比保持不变。上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进指出，这进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善性住房方面。

19城首套房贷主流利率降至4％以下

就最新数据而言，具体来看，截至12月18日，贝壳研究院监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0％以下，其中二线城市有6城，三四线城市13城。首套主流利率来看，12月包括一线城市在内仅9城高于4.1％；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9％。利率变化来看，12月仅株洲、北海和海口三城首套房贷利率有所调整。其中株洲首套房贷主流利率下调至3.7％，降幅达40BP。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60％，二套平均为5.13％，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07％。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为164BP和107BP。一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP。

从放款周期来看，12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。

今年以来全国主流城市平均房贷利率下降明显。融360数字科技研究院11月对全国42个重点城市房贷利率的监测数据即显示，首套房平均利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅达到90BP。

82城首套房商贷最低首付比例可至两成

今年以来多地优化或取消“认房认贷”政策。贝壳研究院监测范围内数据显示，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。

从首付比例来看，监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌等省会城市。

近日召开的中央经济工作会议指出，要确保房地产市场平稳发展，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需求，推动行业重组并购，有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，同时要坚决依法打击违法犯罪行为。要因城施策，支持刚性和改善性住房需求，解决好新市民、青年人等住房问题，探索长租房市场建设。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

地产研究员表示，本次中央经济工作会议把支持住房改善视为扩大内需的重要任务。预计未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

分析师也表示，此次会议继续支持刚性和改善性住房需求，同时也提出了很多新要求，比如要推动房地产业向新发展模式平稳过渡，这或意味着2023年会有新发展模式的相关重磅政策。